Hola,
Como podéis leer en el título, llevo poco más de un año viviendo en España. Ya tengo un trabajo y una vida estable, y por fin he decidido empezar a invertir para cumplir mis objetivos de vida. Actualmente tengo un patrimonio de unos 29.000 €.
Escribo esto después de ver horas y horas de contenido educativo MUY bien hecho, que me ha llevado por todos los fundamentos hasta unas conclusiones. No voy a subestimar mi aversión al riesgo, voy a tener objetivos a medio y a largo plazo, ojalá pudiera meterlo todo en los ETF más rentables y ver mi patrimonio crecer sin parar, pero en un recorrido de 20-25 años prefiero un nivel de riesgo aceptable, porque no sé qué imprevistos pueden surgir mientras tanto. Quizás adopte una estrategia ligeramente dinámica, pero nada de trading: me veo ajustando la cartera un par de veces al año.
A partir de ahí, he repasado mi presupuesto personal y he calculado cuánto puedo invertir cada mes. Todo parece listo para empezar, pero me faltan conocimientos prácticos que solo da la experiencia, y me gustaría tener una orientación más fina antes de dar mis primeros pasos.
1) La más obvia: cual broker(s)?
Esta duda eterna nunca se resuelve, por muchos threads que lea. Cuáles son los brókers de referencia, incluido el que elegiría para la cuenta remunerada (fondo de emergencia)? También necesitaría orientación sobre la fiscalidad: cuáles informan automáticamente a Hacienda, y qué supone hacer la declaración a mano si elijo uno que no lo hace? Conozco cómo funciona en Italia, pero no sé bien en España.
2) Goal-based investing: como cuadrar diferente objectivos en una cartera?
Sé que esta pregunta viene de mi falta de experiencia, pero admito que es uno de los obstáculos conceptuales que más me cuesta entender. Si tengo distintos objetivos, a distintos plazos y con distintos niveles de riesgo y rentabilidad, cómo se cuadra y se gestiona todo eso dentro de una sola cartera? Muchos de los ejemplos que he visto acaban sumándolo todo en una única cartera con su reparto entre acciones, bonos y otros activos.
Vosotros usáis una sola cartera o varias, una por objetivo? Y si es una sola, cómo hacéis el seguimiento de cada objetivo y los ajustes periodico teniendo todo eso en cuenta de manera optimal?
3) Brokers con roboadvisor: una ventaja real para novatos?
Un amigo de confianza me ha recomendado su roboadvisor, Finizens. Está contento, me puede dar un buen bonus de referido (hasta 2.000 € sin comisiones) y la idea de los rebalanceos automáticos es atractiva. Pero tiene un coste, y al revisar sus carteras modelo me he perdido un poco entre tantos ETF. Siento que la cartera se volvería tan compleja que no la entendería, y eso me da poca confianza. Me ayudaría un criterio más realista: segun vuestra opinion, cuál es el trade-off real entre hacerlo uno mismo, con carteras más sencillas, y pagar por una cartera gestionada, más compleja?
4) El traspaso: cuando debería preocuparme? Debería pensar en fondos y jamas en ETF?
No sé si en Italia funciona igual, pero leo mucho en este foro eso de "cuidado con el traspaso, elige fondos". Me ayudáis a entender por qué, cuándo puede afectar a mi gestión, y con algún ejemplo en el que un fondo sea mejor opción que un ETF (o al revés)?
5) DCA: debería impactar mi estrategia de entrada?
Sé que es un tema importante, pero no sé cuánto me puede afectar. Después de revisar mi presupuesto, me quedarían unos 10-12k € listos para invertir (aparte del fondo de emergencia, etc.). Con estas cifras, ¿puede tener algún impacto relevante invertirlo todo de golpe o, al contrario, una estrategia DCA puede darme ventajas significativas?
Espero que mis dudas no sean demasiado obvias y que podais entender mi posición: con ganas de empezar, con expectativas realistas durante todo el percurso, y con poca ganas de mover mis primeros pasos con el pie izquierdo. Os agradezco mucho por leer y eventualmente por los consejos :)