Hej alla bolånetagare! 😊

Jag har ett bolån hos Swedbank med ett års bindningstid. När bindningstiden löper ut planerar jag att göra en större extra amortering, alltså betala av en del av själva lånebeloppet (kapitalbeloppet), innan jag förhandlar om en ny ränta och bindningstid.

Jag undrar hur det fungerar rent praktiskt hos Swedbank. Kan man göra en extra amortering direkt via appen eller internetbanken?
Behöver man ringa Swedbank eller kontakta kundtjänst för att ordna det?
Måste man boka ett möte med banken?
Hur ser man till att hela beloppet går till att minska låneskulden?
Finns det något särskilt man bör tänka på när man gör detta i samband med att bindningstiden löper ut?
Ni som har gjort en större extra amortering hos Swedbank eller någon annan svensk bank får gärna dela med er av era erfarenheter!
Alla tips och råd uppskattas, särskilt om det finns något smart sätt att göra processen så smidig som möjligt.
Tack på förhand från en bolånetagare till andra bolånetagare! 🏡😊

Tänkte köra på 60% fonder och 40% aktier, det blev bara lite konstigt denna gången men mina månadsinsättningar ska justera om hela så det blir rätt fördelning. Men vad tycker ni annars överlag? Ser det bra ut? Gör jag något dumt misstag eller har jag glömt nåt helt uppenbart som man annars borde göra?

Månadssparar 8333kr i månaden och 5000kr ska till fonder och 3333kr ska till aktier, min plan är att ha 60 000 i fonder och 40 000kr i aktier, sen minskar jag sparandet till 3000kr i fonder endast under ett par år.

Hej,

Jag byggde PrognosEL, ett gratisverktyg för den som har timpris. Det löser ett enkelt problem: elpriset ändras varje timme, men man får bara veta vad det kostade när räkningen kommer en månad senare.

Verktyget läser dagens spotpriser och gör dem till en rad: "kör diskmaskinen efter 21" eller "ladda bilen efter 22". Det visar också det billigaste sammanhängande fönstret, så man planerar en sak istället för att stirra på 24 timmar.

Siffrorna är inga AI-gissningar — de kommer från live spotpris-data för ditt elområde. Allt ligger på prognosel.energy och är gratis.

Jag byggde det ensam. Nu vill jag hellre höra från er: om ni har timpris, vad är det enda ett sånt här verktyg borde säga som det inte gör idag? Jag läser och svarar på allt.

Jag skulle gärna vilja höra hur ni andra hade resonerat kring CSN i min situation.

Jag har en kandidat- och masterexamen inom ett område där jag har startat eget. Eftersom jag kan tjäna helt okej på att jobba relativt lite har jag möjlighet att plugga en ny konstnärlig/hantverksinriktad utbildning på heltid vid sidan av, mest för att det är roligt och för att jag på sikt kanske kan börja tjäna lite pengar på det också.

Problemet är att jag inte räknar med att någonsin tjäna särskilt mycket pengar inom det nya området.

Jag har nu tagit CSN i ungefär ett år, inklusive bidrag, lån och tilläggslån. Jag har aldrig tagit CSN tidigare eftersom jag kommer från ett annat land där jag också studerade. Det handlar om cirka 18 000 kr i månaden, och det mesta av pengarna har jag satt in på mitt ISK.

Rent ekonomiskt är det såklart trevligt med extra pengar och möjligheten att investera dem. Samtidigt börjar jag fundera på om det verkligen är klokt att ta på mig så pass mycket lån för en utbildning som sannolikt inte kommer att ge mig någon större ekonomisk avkastning.

Jag förstår argumentet att det ofta är fördelaktigt att ta CSN-lån eftersom räntan är låg och pengarna kan användas till exempelvis investeringar. Men gäller samma resonemang även när utbildningen inte förväntas leda till en högre inkomst?

En annan aspekt är att CSN faktiskt har gjort det möjligt för mig att dra ner på mitt frilansjobb. Det har frigjort både tid och mental kapacitet, vilket har gjort att jag kan fokusera mer på utbildningen och vara kreativ på ett helt annat sätt. Så det finns definitivt ett värde i det också, även om det inte nödvändigtvis syns i framtida lönekuvert.

Samtidigt skulle jag egentligen kunna finansiera studierna med inkomsten från mitt företag och mina befintliga besparingar. Jag är alltså inte beroende av CSN för att ha råd att plugga.

Hur hade ni resonerat?

• Hade ni fortsatt ta fullt CSN och investerat pengarna, trots att utbildningen sannolikt inte leder till någon högre inkomst?
• Hade ni tagit enbart bidragsdelen och skippat lånen?
• Eller hade ni tackat nej till CSN helt och finansierat studierna själva?

Jag är framför allt nyfiken på hur ni väger den ekonomiska fördelen med CSN mot att dra på sig lån för något man främst gör av intresse och personlig utveckling, snarare än för karriärens skull.

Tjena! Sitter och letar lägenhet just nu och höll på att bli helt galen av att försöka förstå årsredovisningar inför varje visning. Orkade inte sitta och räkna för hand längre, så jag skapade en liten grej i webbläsaren för min egen skull där man bara fyller i 3-4 nyckeltal och får ett snabbt hum om risken. Tänkte att det kanske finns fler här inne som letar bostad och vill snabbsortera bort de värsta föreningarna. Hojta om ni vill att jag lägger länken i kommentarerna!

Hej! Dags att förhandla med bankerna! Vilka ska man prata med tycker ni?

Hushållets ekonomi:
-110k/månad (valt att ta till brytgräns, skattemässiga skäl)
-Utdelning 1,4mk/årligen (överskott från AB)
-äger 2mk onoterade aktier (behövs för att ta utdelning)

Huset:
Köpt för 8,3mk
-renoverat för ca 250k
-lån strax under 7mk

Bolag:
Tillgångar strax över 5mk i aktier och kapitalförsäkring
(Vill helst inte flytta från Montrose då bra viljor och app där)

Spar:
-Ammorterar 11,8k/ månad
-Ska börja amortera ytterligare 500k årligen ner till 50% belåning
-ISK (ca 620k årligen) vill ej flytta från Montrose.
-Barnspar 2.5k/månad (går bra att ha i bank)

Har just nu 15 600kr totalt i indexfonder och dessa är dom fonder jag valt att köpa👇

• Avanza Global (65% av kapitalet)
• Avanza Zero (25% av kapitalet)
• Spiltan Aktiefond (10% av kapitalet)

Jag planerar att lägga in 5000kr totalt i månaden i dessa indexfonder, med samma procentsats i respektive.

Vad tycker ni överlag?

Hej jag hade en fråga om avanzas privat market fordelar har hört om låg ränta bolån, lägre courtage osv men får man verkligen lägre ränta jamfort med andra banker osv? Och hur mkt billigare ar courtage? Vad hander om man får privat market access o sedan portföljen går under 3 mn?

De har en hög gräns av 3 mn att få access till detta - jag har typ 2.4 mn i Avanza med min ISK o har typ 600k i Nordea just nu - kan likvidera min Nordea fond att få privat banking hos Avanza men vet inte om det ar värd riktigt - om nån har åsikt/erfahrenhet med Avanza privat market skulle uppskatta det

Hej!
Jag är egenföretagare som fått lånelöfte baserat på lön som är högre än vad jag har nu. Min lön varierar ganska mycket från månad till månad.
Tittar banken (Handelsbanken) på löneuppgifterna igen innan köp?
Tacksam för svar

Vi är på jakt efter hus och har hittat ett som skulle kunna bli riktigt bra med lite renovering.

Säg att vi köper huset för 4,2 miljoner och vill lägga ytterligare 500–600k på att renovera kök, ytskikt osv.

Liknande hus i området, fast i renoverat skick, verkar säljas för runt 4,8 miljoner.

Hur brukar bankerna se på sånt här? Finns det möjlighet att låna till renoveringen redan vid köpet, exempelvis om man kan visa vad huset förväntas vara värt efteråt?

Vi har lånelöfte som täcker totalsumman, men förstår att det inte automatiskt betyder att banken lånar ut hela beloppet.

Någon som gjort något liknande nyligen? Hur löste ni finansieringen och vilken bank använde ni?

Hallå alla finansbros å sis, lurker här sedan länge :)

Jag är lite kluven kring en grej så vill höra hur andra tycker å tänker.

Är 37 bast har ett kneg just nu som jag tjänar väldigt bra på ca 150k brutto samt tjänstepension på 18% men tjänsten suger ut själen ur mig. Jag har en chans för att göra en exit på ca 9 miljoner kronor och jag funderar på att ta chansen, skola om mig till något som jag kan jobba deltid med och senare köra någon form av barista-fire-linkande grej.

Har ca 3 mil på börsen, 200k på sparkonton och bor tillsammans med min tjej i min lägga som är värderad ca 5 mil och 2.5 mil i lån, hon även eget sparande.
Har satt allt i kalkylerna och tänker om jag har ca 20k in efter 5 års studier på en 50% anställning, så ser det ganska ljust ut med en burnrate på ca 300k om året utöver lönen jag eventuellt kommer ha.

I och med att få 9 mil ut på börsen vid denna ålder har jag insett att jag typ tjänar mer på det än att knega (räknar med inte att få en betydligt högre lön då jag har ett ganska unikt serviceyrke och egentligen är en vanlig knegare, därav inget bolag att skala uppåt) så motivationen är ju inte superhög att forsätta då detta jobb sliter mycket på en mentalt och tar upp otroligt mycket tid....

Är jag helt galen att jag går i dessa tankar även om jag har en så pass god lön?

Uppskattar era åsikter & tack på förhand :)

Hej!

Jag och min flickvän har gjort slut och jag ska köpa ut henne ur vår lägenhet. Jag undrar vad som är smartast för min del gällande belåningsgrad.

Vi äger lägenheten 50/50 med 90% belåning. Lägenheten är värd 2,6 miljoner. Totala boendekostnaden idag är ca 14-14,5 tusen i månaden. Jag får ut ca 30 tusen i lön efter skatt. Jag har idag ca 950 tusen i ISK och en buffert på 70 tusen.

Alternativ 1:
Jag fortsätter med 90% belåning och har en egentligen för dyr boendekostnad i relation till min lön. Jag kommer inte kunna månadsspara lika mycket men hoppas att de ca 800 tusen jag har kvar på ISK väger upp för det.

Alternativ 2:
Jag skjuter in mer pengar i bostaden och går ner till en belåning på 70%. Boendekostnaden blir då betydligt lägre och jag kommer kunna månadsspara lite mer. Har dock endast kvar ca 300 tusen kvar på ISK som kommer öka långsammare i värde än om jag hade haft 800 tusen.

För mig känns det som att alternativ 1 egentligen är mer ekonomiskt smart eftersom att värdet på ISK kommer öka mer än kostnaden för boendet. Men alternativ 2 känns mindre riskabelt då jag inte är lika utsatt ifall räntan skjuter i höjden eller börsen kraschar.

Vad är smartast? Tacksam för råd!

Någon som vet vilket inlägg jag pratar om?
Help a-brother out :)

Hej,

Står inför ett dilemma på jobbet där jag är aktuell för en internrekrytering.

Har arbetat i ca 2 år i min nuvarande roll där jag har ansvar för styrning, uppföljning och verksamhetsutveckling i offentlig förvaltning.

Står nu inför valet att byta avdelning för en mer senior tjänst men där jag helt byter verksamhetsområde. Det hade inneburit att jag går från en specialistroll till en generalistroll. Jag lämnar också det verksamhetsområde som jag etablerat mig inom och kollegor som jag gillar. Har även en bra chef med stor frihet att utveckla funktionen och delta/driva spännande utvecklingsprojekt.

Idag har jag ca 45 tkr i månaden och den nya tjänsten innebär ca 5-7tkr mer i månaden.

Det är en helt ny roll där man får bygga upp stora delar av den på egenhand. Det låter som en spännande utmaning även om det kommer att innebära en betydande arbetsinsats och definitivt mer än vad jag har idag. Uppskattar att min arbetsbelastning idag ligger långt under 100% även om jag skapar värde i organisationen.

Känner att jag ligger något lågt i lön idag och det har stressat mig lite och den här typen av internrekrytering hade varit ett sätt att komma upp i lön utan att lämna organisationen helt.

Vad hade ni gjort? Stannat i min nuvarande bekväma tjänst eller bytt till något nytt som betalar bättre men riskerar att innebära mer stress och att jag lämnar ett område där jag verkligen etablerat mig? Värt att notera är att jag är relativt ung (mitten av 20-årsåldern). Det blir också en fråga om jag bör satsa på specialisering eller breddning av erfarenhet och kompetens.

Jag har samlat lite olika kalkylatorer och mallar på en sida: pengakollen.nu

All fakta och alla regler finns ju redan öppet hos Skatteverket, Konsumentverket och bolagen, men det brukar krävas en hel del klickande för att få fram svar. Tanken här är bara att göra det lite enklare att räkna på vanliga vardagsgrejer.

Sidan är gratis, reklamfri och har inga cookies eller inlogg.

Några saker som finns:

Resegaranti för buss/tåg (även månadskort) med färdig text att skicka in

ISK, ränta på ränta och FIRE-kalkylator

Löneväxling (vad det ger vs gränsen för allmän pension)

Abonnemangskoll för småutgifter

Enkel budget med kvar att leva på per dag/vecka

Skatte- och lönekalkyler samt lite gratis avtalsmallar

Testa gärna och säg till om ni hittar några fel i beräkningarna eller om ni saknar något.

Jag är 33 och har drygt 400k sparat, varav nästan 300 på Avanza och resten på banken. Har ett studielån på typ 200-250 som jag betalar av var månad men inga andra skulder. Har två hyreslägenheter då jag pendlar mellan hemort och arbetsort ganska regelbundet.

Jag är singel och doktorand så jag har ingen superlön, typ ut 25, men försöker lägga undan 6-7k i sparande varje månad. Allt annat går till mat, hyra, resor. Har inga direkta nöjen som kostar något.

Då forskarstudierna är ganska krävande orkar jag inte ta på mig något jobb som jag måste vara på plats för, men hade gärna tagit emot tips på andra saker som jag kan göra, helst distans, som kan hjälpa mig dryga ut sparbufferten med några tusen var månad. Jag har inga problem att arbeta helger.

Min tidigare utbildning kretsar kring folkhälsovetenskap. Har kikat lite på LinkedIn och typ allt som finns där har med AI eller telemarketing att göra, vilket jag inte är bekväm med.

Någon som har tips på extraknäck?

Hej!

Jag har tyvärr nyligen fått ett lägre sexsiffrigt arv efter en nära släkting och vill nu förvalta detta på bästa sätt. Men hur farao då? Har aldrig tidigare haft detta I-landsproblem, bara satt in pengar på ett vanligt sparande på banken, vilket bankpersonalen hjälpte till med för 20 år sedan i min ungdom.

Har kollat på Avanza men ser inte skillnad på de olika formerna av sparande. Har inte problem med siffror, tvärtom, men pengars egenvärde är för mig helt ointressant. Att sitta och aktivt hålla på med aktier kommer därför inte på kartan. Vill egentligen mest spara för att kunna ge mina barn ett bra startkapital när de blir vuxna (och mig själv som pensionär om 25 år).

Ha det fint!